Eine Abschottung Liste kann erheblich schaden Ihre Kredit-Rating und behindern Sie Ihre Fähigkeit, für niedrige Zinssätze für neue Kredite und Kreditlinien genehmigt werden. Gemäß dem Fair Credit Reporting Act können Zwangsvollstreckungen für maximal sieben Jahre in Ihrer Kreditakte erscheinen. Wenn die Auskunfteien die Verfallserklärung aus Ihrer Kreditauskunft nach diesem Zeitraum nicht automatisch entfernen, können Sie sie über den veralteten Eintrag informieren und deren Entfernung beantragen. Wenn Ihre Abschottungsnotation inkorrekte Informationen enthält, können Sie diese in einigen Fällen möglicherweise vor Ablauf der siebenjährigen Berichtsperiode entfernen lassen.
Schritt 1
Erhalten Sie Kopien Ihrer Kreditberichte von Experian, Equifax und TransUnion. Der faire und genaue Credit Transaction Act ermöglicht Ihnen das Recht auf eine kostenlose Kredit-Bericht von jedem Kreditbüro pro Jahr.
Schritt 2
Suchen Sie die Auslistungsliste für jeden Kreditbericht in den "Public Records" oder "Public Information" Abschnitt. Überprüfen Sie das Datum der gerichtlichen Verfallserklärung, um sicherzustellen, dass das Verzeichnis nicht älter als sieben Jahre ist.
Schritt 3
Bestreiten Sie die Notverschreibung mit den Kreditauskunfteien, wenn sie vor mehr als sieben Jahren aufgetreten ist. Teilen Sie jedem Kreditbüro in Ihrer Streitigkeit mit, dass Abschnitt 605 des FCRA verbietet, dass Informationen im Zusammenhang mit Zwangsvollstreckungen länger als sieben Jahre in Verbraucherkreditauskünften verbleiben. Sie können Kreditinformationen online oder telefonisch beanstanden, aber die Federal Trade Commission empfiehlt, dass Sie Ihre Streitigkeit schriftlich einreichen, um genaue Aufzeichnungen über den Prozess zu führen.
Schritt 4
Untersuchen Sie die Abschottungseintragung auf Fehler, wenn sie nicht veraltet ist. Wenn Informationen in der Notation falsch sind, wie zum Beispiel der Betrag, den Sie Ihrem Darlehensgeber schuldeten, oder das Datum, an dem die Zwangsvollstreckung eingereicht wurde, haben Sie möglicherweise Grund, den Eintrag vorzeitig zu löschen.
Schritt 5
Wenden Sie sich an den Kreditgeber, der den Bericht ursprünglich erstellt hat, wenn Sie einen Meldefehler in der Verfallserklärung bemerken. Informieren Sie den Kreditgeber, dass die Notation ungenau ist und entweder korrigiert oder entfernt werden muss. In einigen Fällen würden Kreditgeber eher einen Eintrag entfernen als versuchen, ihn zu korrigieren.
Schritt 6
Machen Sie Kopien von allen Unterlagen, die Sie nachweisen, dass die Abschottung Eintrag falsch ist. Reichen Sie diese Dokumentation zusammen mit einer Kopie Ihres Kreditberichts und eines Schreibens ein, in dem Sie erklären, dass der Eintrag entweder korrigiert oder entfernt werden soll. Der FCRA ermöglicht es Kreditauskunfteien, 30 Tage lang Berichtsfehler zu untersuchen und sie zu überprüfen oder zu korrigieren. Wenn die Kreditauskunfteien Ihre Abschottungsnotation nicht überprüfen oder korrigieren können, muss sie entfernt werden.
Schritt 7
Stellen Sie eine Klage gegen den Kreditgeber ein, der die gerichtliche Verfallserklärung meldet, wenn er die ungenauen Informationen mit den Kreditauskunfteien überprüft. Der FCRA gibt jedem Verbraucher das Recht, jede Firma oder Person, die wissentlich falsche Informationen liefert, an die Kreditbüros zu verklagen. Viele Kreditgeber, um zu vermeiden, einen Vertreter zu zahlen, um sie vor Gericht zu verteidigen, ziehen es vor, einfach die Abschottungsliste von der Kreditakte des Klägers zu entfernen.
Tipps
- Sie können Ihre kostenlosen Kreditberichte online über AnnualCreditReport.com anfordern. Diese Website ist die einzige Internetquelle für kostenlose Kreditberichte, die von der Federal Trade Commission empfohlen werden. Wenn Sie Ihrem Kreditgeber nach einer Zwangsvollstreckung immer noch Geld schulden, können Sie versuchen, mit Ihrem Kreditgeber für die Entfernung der Zwangsvollstreckung aus Ihrer Kreditauskunft im Austausch für die volle Zahlung von dem, was Sie schulden, zu verhandeln. Die Auskunfteien sind nur verpflichtet, falsche Informationen zu entfernen, wenn sie nicht korrigiert werden können. Daher müssen Sie eine Korrektur anfordern, anstatt die sofortige Entfernung einer Notverschreibung zu verlangen.
Warnungen
- Wenn Sie wiederholt Ihre Abschottung mit den Kreditauskunfteien anfechten, haben die Kreditauskunfteien das Recht, zusätzliche Streitigkeiten als "leichtfertig" zu betrachten und sich weigern, Ihre Forderungen zu untersuchen.
