Familienkrankenversicherung ist eine Politik, die hilft, die Kosten der medizinischen Behandlung zu decken. Es kann verwendet werden, um Behandlungen für Krankheiten, Therapie, Vorsorge, verschreibungspflichtige Medikamente usw. abzudecken. Die Abdeckung hängt von der spezifischen Politik ab. Es gibt viele Arten von Familienkrankenversicherungen und die Kosten variieren für jeden Typ.
Gesamtdurchschnittliche Kosten
Laut der Kaiser Family Foundation beliefen sich die durchschnittlichen jährlichen Prämien für allgemeine Familienkrankenversicherungen im Jahr 2008 auf 12.680 US-Dollar, wobei der Jahresdurchschnitt bei 1.057 US-Dollar lag. Diese Zahl berücksichtigt alle Arten von Krankenversicherungen, einschließlich Gesundheitspflegeorganisation (HMO), bevorzugte Anbieterorganisation (PPO), Point of Service (POS) und hoch absetzbare Gesundheitspläne mit Einsparoptionen (HDHP / SO).
HMO Durchschnittskosten
Laut der Kaiser Family Foundation beliefen sich die durchschnittlichen jährlichen Kosten für die HMO-Deckung der Familie 2008 auf 13.122 US-Dollar oder 1.093 US-Dollar pro Monat. In einer HMO wird eine Familie normalerweise einem bestimmten Arzt oder medizinischen Dienstleister zugewiesen, der ein Angestellter der HMO ist. Wenn ein Familienmitglied einen anderen "Out-of-Network" -Anbieter verwendet, zahlt die Versicherungspolice den Besuch oder die angebotene Behandlung nicht. Die Deckung wird im Voraus mit Zuzahlungen des Versicherten für tatsächliche Arztbesuche bezahlt.
PPO Durchschnittskosten
Die Kaiser Family Foundation berichtete, dass die durchschnittliche Familienprämie für einen PPO im Jahr 2008 13.937 US-Dollar pro Jahr oder 1.078 US-Dollar pro Monat betrug. Mit einem PPO können Familien aus einer Vielzahl von Gesundheitsdienstleistern auswählen, um ihre Gesundheitsbedürfnisse zu erfüllen. Anders als bei HMOs sind diese vernetzten Anbieter keine Mitarbeiter der Versicherungsgesellschaft. Abhängig von den Umständen und der Abdeckung kann die Behandlung durch einen Arzt oder eine Einrichtung außerhalb des Netzwerks ebenfalls zumindest teilweise abgedeckt werden.
POS-Durchschnittskosten
Die Kaiser Family Foundation berichtete, dass der durchschnittliche Point-of-Service (POS) -Plan pro Jahr im Jahr 12.330 US-Dollar oder 1.028 US-Dollar pro Monat kostete. Eine Point-of-Service- (POS-) Richtlinie kombiniert HMO- und PPO-Dienste. Eine Familie bezeichnet einen Arzt als primären Gesundheitsdienstleister. Dieser Anbieter kann bei Bedarf ein Familienmitglied an einen Out-of-Network-Anbieter verweisen, und diese Kosten würden vom POS-Plan zumindest teilweise gedeckt. Ohne eine solche Überweisung müsste die Familie die gesamten Kosten für die Betreuung außerhalb des Netzwerks übernehmen. Die POS-Pflege richtet sich an Mitarbeiter von Unternehmen in verschiedenen Städten, so dass ihnen eine Vielzahl von Ärzten an verschiedenen Standorten zur Verfügung steht.
HDHP / SO Durchschnittskosten
Laut der Kaiser Family Foundation hatten hochabsetzbare Gesundheitspläne mit einer Sparoption (HDHP / SO) eine durchschnittliche jährliche Familienprämie von $ 10.121 im Jahr 2008 oder eine monatliche Durchschnittsprämie von $ 843. In einem HDHP muss eine Familie einen jährlichen Selbstbehalt zahlen, bevor der Versicherungsschutz wirksam wird. Zum Beispiel wird von einer Familie erwartet, dass sie die ersten $ 2.000 an Gesundheitskosten bezahlt, und dann zahlt die Versicherung darüber hinausgehende Kosten. Es gibt in der Regel auch ein Höchstlimit, das die Familie selbst bezahlen kann (zum Beispiel müssten sie nicht mehr als 10.000 Dollar pro Jahr bezahlen). Diese Selbstbehalte und Limiten werden in der Regel angepasst an die Veränderung der Lebenshaltungskosten jedes Jahr. Die tatsächliche medizinische Versorgung kann abhängig von dem spezifischen Plan von einem HMO, einem PPO oder einem POS-Anbieter bereitgestellt werden.
HDHP-Pläne enthalten in der Regel eine Sparoption, bei der es sich um ein Gesundheitsparkonto (Health Saving Account, HSA) oder ein Gesundheitserstattungssystem (HRA) handeln kann, das Familien dabei helfen soll, zukünftige medizinische Ausgaben zu sparen. Zum Beispiel könnte eine Familie 10.000 US-Dollar ihres Vorsteuereinkommens für ein Gesundheitssparkonto aufwenden, um die medizinischen Ausgaben dieses Jahres zu decken. Wenn diese Kosten anfallen, werden die Mittel vom Konto abgezogen.
COBRA Durchschnittliche Kosten
Mitarbeiter, die entlassen werden oder andere qualifizierende Ereignisse erleben (z. B. Verlust des Ehepartners, Verkürzung der Arbeitszeit auf Teilzeit), können ihren Versicherungsschutz im Allgemeinen über das Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) von 1985 für bis zu 18 Monate fortsetzen. Arbeitgeber können bis zu 102 Prozent der Kosten für die Fortsetzung dieser Prämien berechnen. Laut Families USA betrugen die durchschnittlichen monatlichen COBRA-Prämien für Familienversicherungen im Jahr 2008 1.069 USD, von 885 USD in Hawaii und 915 USD in Nevada bis zu 1.191 USD in New Hampshire.
Bedeutung
Die Gesundheitskosten sind seit dem Ende des 20. Jahrhunderts dramatisch angestiegen. Laut Time Magazine sind die Prämien für Familienkrankenversicherungen seit 1999 um 131 Prozent gestiegen. Viele Familien können sich keinen Krankenversicherungsschutz leisten, so dass sie ihre Policen auslaufen lassen und hoffen, dass kein medizinischer Notfall eintritt. Solche Regelverstöße sind besonders in wirtschaftlich schwierigen Zeiten üblich: Wenn Unternehmen Mitarbeiter schließen oder entlassen, können sie auch ihre Gesundheitsleistungen erheblich verändern und mehr von den Kosten auf die verbleibenden Mitarbeiter abwälzen.
