In den Vereinigten Staaten gibt es etwa 400.000 automatische (oder automatisierte) Geldautomaten, die auch als Geldautomaten bekannt sind. Der Geldautomat wurde von Luther George Simjian, einem New Yorker Erfinder, perfektioniert, der eine Stadtbank in den 1930er Jahren davon überzeugte, dass eine sofortige Scheckeinzahlung von lokalen Arbeitern ein Vorteil für die Bank sein würde. Das Experiment dauerte aufgrund des Desinteresses der allgemeinen arbeitenden Bevölkerung nur sechs Monate. Der moderne Geldautomat wurde 1967 in London eingesetzt, bevor er in den 1980er Jahren explodierte. Wirtschaftswissenschaftler spekulieren, dass der Rückgang der Anzahl und der Nutzung der Maschinen in den letzten Jahren auf erhöhte Gebühren für Geldautomaten zurückzuführen ist.
Betrug
Das Potenzial für Identitätsdiebstahl ist ein großer Nachteil im Zusammenhang mit Geldautomaten. Betrügerische Kartenleser, sogenannte Skimmer, werden über den authentischen Leser gelegt, um Nummern und Codes an nahe stehende Diebe zu übertragen. Spy-Kameras werden auch von Passwort-Voyeuren verwendet, um Zugangscodes zu sammeln. Verlorene Zugangskarten sind ein weiteres Betrugspotential. Die Federal Trade Commission erklärt, dass Personen nicht für die unbefugte Verwendung einer Karte verantwortlich sind, wenn sie sofort gemeldet werden. Wenn der Verlust nicht sofort bemerkt wird, können Verbraucher alle Gelder auf einem Konto verlieren, wenn eine Benachrichtigung nicht erfolgt, bevor Geldüberweisungen vorgenommen werden. Inkorrekte Abbuchungen, die in monatlichen Abrechnungen vermerkt sind, müssen gemeldet werden, oder die Verbraucher sind für die Beträge verantwortlich, selbst wenn sie auf betrügerische Weise entfernt wurden, laut der US Federal Trade Commission.
Diebstahl
Geldautomaten sind ein Magnet für den einfachen Diebstahl. Räuber sind garantiert Bargeld von den Verbrauchern, die die Geldautomaten besuchen. Obwohl ATM-Überfälle nicht üblich sind (nur ein Angriff in 2,5 Millionen Transaktionen), berichtet das US-Justizministerium (Department of Justice, DOJ), dass etwa 15 Prozent der an Geldautomaten attackierten und ausgeraubten Personen getötet oder verletzt werden. Der DOJ behauptet, dass der durchschnittliche Verlust zwischen 100 und 200 Dollar liegt.
Steuerliche Planungsprobleme
Aus Sicherheitsgründen listen viele Geldautomaten nur den Ein- oder Auszahlungsbetrag auf und lassen den Saldo vom Konto aus. Personen, die einen Geldautomaten für häufiges Bankgeschäft nutzen, werden nicht über den Gesamtbetrag auf dem Konto informiert, wenn Gelder abgehoben oder hinterlegt werden, im Gegensatz zu herkömmlichen Schecks, die ein Register zur Führung eines laufenden Kontos des Saldos bereitstellen. Dieser Mangel an Aufzeichnung ermöglicht es einigen Kunden, Konten zu überzeichnen und Strafgebühren hinzuzufügen.
Operationsprobleme
Geldautomaten an belebten Standorten haben möglicherweise keine ausreichenden Mittel für arbeitsreiche Wochenenden, an denen viele Menschen Bargeld abheben. Die meisten Maschinen benötigen Umschläge, um Schecks und Bargeld einzahlen zu können, und diese können ebenfalls knapp sein, was Kunden daran hindert, Geld einzuzahlen. Beschädigte Maschinen verlassen den Bankkunden während der Nichtbankzeiten ohne Alternative.
Bankgebühren
Im Zuge der fortschreitenden Bankenkonsolidierung besitzen weniger Unternehmen eigene Geldautomaten und beschränken den Zugang zum automatisierten Bankwesen. US-Senator John Kerry gibt an, dass zwei Banken, Fleet Bank und BankBoston, fast zwei Drittel aller Geldautomaten in New England betreiben. Dieses Monopol reduziert den Wettbewerb. Kerry warnt, dass "die politischen Entscheidungsträger auf die Kapazität achten sollten, auf die ATM-Zuschläge häufiger angewandt werden". Die Abhängigkeit von Geldautomaten für das Privatkundengeschäft bedeutet eine Erhöhung der Bankgebühren. Die meisten Banken erlauben eine unbegrenzte Anzahl von Abhebungen von Geldautomaten des gleichen Systems, aber erheben eine Gebühr zwischen 2 und 5 US-Dollar für Abhebungen von Maschinen außerhalb des Systems.
