Für die meisten Menschen bedeutet das Erwachsenwerden wichtige Meilensteine zu erreichen, wie das College zu beenden, zu heiraten, Kinder zu haben und ein Haus zu kaufen.
Obwohl sich alle nicht auf dem gleichen Weg befinden, kann die Festlegung finanzieller Ziele Ihnen helfen, Ihre persönlichen Ziele zu erreichen - was auch immer sie sein mögen. Hier sind 12 Tipps, um sicherzustellen, dass sie Wirklichkeit werden:
Finanzielle Ziele für Ihre 20er Jahre
Ziel # 1: JETZT für den Ruhestand sparen (wirklich)
Ruhestand ist wahrscheinlich das letzte, was Sie in Ihren 20ern denken, vor allem, wenn Sie ein Einstiegsgehalt verdienen und Studentendarlehen haben.
Aber einen Rentensparplan zu starten, während Sie jung sind, kann einen großen Einfluss auf Ihre finanzielle Zukunft haben, aufgrund der Magie von Zinseszins.
Ein Zinseszinskalkulator bei Investor.gov zeigt, dass, wenn Sie $ 5.000 im Alter von 22 investieren, es am Ende einer 40-jährigen Karriere zu einem Nest Ei über 250.000 $ wachsen kann. Und das setzt voraus, dass Sie niemals einen anderen Dollar investieren!
Sparen Sie JETZT, junge Leute! Bildnachweis: twenty20 / @ Sphography Ziel 2: Lebe mit deinen Mitteln
Nur weil du deinen ersten Job begonnen hast, heißt das noch lange nicht, dass du dir einen wirklich erwachsenen Lebensstil leisten kannst. Deine Eltern brauchten Jahre, um Häuser, Autos und andere Gegenstände des Erwachsenenalters zu erwerben, also verschulde dich nicht, indem du versuchst, ihnen zu entsprechen.
In deinen 20ern zu lernen, mit deinen Mitteln zu leben, schafft eine gute Angewohnheit, die du während deines gesamten Erwachsenenalters tragen wirst. Sie werden weniger wahrscheinlich Kreditkarten Schulden anhäufen oder Ihre Kredit-Score zu beschädigen.
Und leben unter Ihre Mittel können es einfacher machen, wichtige Dinge wie das Sparen für den Ruhestand und Reisen zu tun. Wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, schauen Sie sich einen Budget-Rechner an, der Ihnen hilft, ein monatliches Budget zu finden.
Haben wir erwähnt, dass Sie mit dem Speichern beginnen müssen? Bildnachweis: twenty20 / @ ameg2013 Ziel # 3 Baue einen Notfallfonds auf
Ihre 20-er Jahre - wenn Sie weniger finanzielle Verpflichtungen haben, wie Kinder oder eine Hypothek - sind die beste Zeit, um Ihren "regnerischen Tag" zu finanzieren.
Ein Einstiegsgehalt ist keine Entschuldigung dafür, keinen Notfonds zu haben, denn je weniger Geld man verdient, desto mehr braucht man ein Polster, wenn unerwartete finanzielle Schwierigkeiten auftreten.
Experten wie Suze Orman empfehlen, automatische Überweisungen von Ihrem Gehalts- oder Girokonto auf ein Sparkonto einzurichten. Sie können damit beginnen, kleine Beträge zu überweisen, aber das Ziel ist es, ungefähr acht Monate Lebenshaltungskosten aufzubauen (und nicht weniger als drei).
Ziel # 4 Erstellen Sie Ihre Kredithistorie
Ein guter Kredit ist der Schlüssel zum finanziellen Erwachsenenalter, also ist es jetzt an der Zeit, eine solide Kredithistorie aufzubauen, wenn Sie ein Haus oder Auto kaufen oder ein Geschäft gründen wollen.
Während Studentendarlehen helfen können, eine Kredithistorie zu erstellen, erwägen Sie zu diversifizieren, indem Sie eine oder zwei Kreditkarten öffnen oder ein anderes Ratedarlehen, wie eine Autoanmerkung handhaben.
Denken Sie daran, dass Baukredite ein langsamer Prozess sind - der jedes Mal pünktliche Zahlungen erfordert - also leihen Sie nur, was Sie sich leisten können, und zahlen Sie jeden Monat Ihre Kreditkarten ab.
Und vergessen Sie nicht, Ihre Kreditauskunft auf Fehler zu achten, die Ihr Guthaben beschädigen können. Laut Bundesgesetz können Verbraucher einen kostenlosen Kreditbericht von den drei wichtigsten Kreditauskunfteien pro Jahr erhalten.
Schulden zu zahlen ist in jedem Alter eine gute Sache. Bildnachweis: twenty20 / @ djrage Finanzielle Ziele für Ihre 30er Jahre
Ziel Nr. 1: Begleichung von Kreditkartenschulden
Wenn Sie Ihre Kreditkarten in den 20ern ausgereizt haben, ist es Zeit, Ihre Finanzen wieder auf Kurs zu bringen.
Der Finanzexperte Steve Ramsey empfiehlt die "Schneeballmethode", bei der Sie das Minimum auf Ihren Karten bezahlen, mit Ausnahme desjenigen mit dem niedrigsten Guthaben - zahlen Sie das zuerst aus. Wenn diese Karte ausgezahlt ist, nimm das zusätzliche Geld, das du jetzt hast, und lege es auf das nächstgrößte Guthaben und so weiter an.
Ziel # 2: Auszahlung von Student Loans
Es ist Zeit, Ihre Studienkredite zurückzuzahlen, jetzt da Sie (hoffentlich!) An einem Punkt sind, wo Ihr Einkommen wächst. Wenn Sie Ihre Student Loan Schulden zurückziehen können, erstellen Sie einen Plan, um es aggressiv zu gehen.
Aber wenn Ihre Schulden wirklich ein Monster sind, versuchen Sie es mit einem Tilgungsplan, der für Ihr Einkommen sinnvoll ist. Sehen Sie sich die Auszahlungsrechner für Bildungsabschlüsse des Bildungsministeriums an, um zu sehen, welcher Plan für Sie am besten ist.
Sei realistisch, wie viel Haus du dir leisten kannst. Bildnachweis: tab62 / AdobeStock Ziel # 3: Sparen Sie für eine Anzahlung auf ein Haus
Jetzt, wo Ihre Einnahmen höher sind und Kreditkarten- und Studentenkreditschulden unter Kontrolle sind, ist es an der Zeit, mit der Vermietung aufzuhören. Beginnen Sie jetzt mit dem Sparen für Ihr Zuhause (oder Ihre Familie).
Eine Anzahlung von mindestens 20 Prozent erhält in der Regel die besten Finanzierungsbedingungen. Beginnen Sie damit herauszufinden, wie viel von einem Haus Sie sich leisten können, basierend auf monatlichen Hypothekenzahlungen. (Experten empfehlen, nicht mehr als 30 Prozent Ihres Einkommens für Unterkunft auszugeben.)
Dann verwenden Sie einen Hypothekenrechner, um Ihre monatlichen Kosten basierend auf Ihrer Anzahlung, Zinssatz und Kaufpreis zu bestimmen.
Stellen Sie sicher, dass Sie vollständig abgedeckt sind. Bildnachweis: aaabbc / AdobeStock Finanzielle Ziele für Ihre 40er Jahre
Ziel # 1: Richtig versichert werden
Wenn man jung ist, scheint die Versicherung eher ein Luxus als eine Notwendigkeit zu sein. Sie haben Besitztümer, die über die Möbel hinausgehen, und Sie können nicht so schnell wie früher eine Meile zurücklegen. Sie haben wahrscheinlich einen Partner, Kinder oder sogar Eltern, die auf Sie zählen.
Bekommen Sie sich (und Ihre Familie) bedeckt. Bildnachweis: Kyle Monk / Blend Images / Getty Images Stellen Sie sicher, Sie haben die richtige Menge an Auto, Gesundheit, Hausbesitzer und, ja, ich sagte es - Lebensversicherung - die Sie wirklich brauchen. Das American Institute of CPAs kann Ihnen helfen, Ihre Bedürfnisse zu berechnen.
Ziel # 2: Schreibe ein Testament
Obwohl es nie zu früh ist, ein Testament zu schreiben, ist es unerlässlich, wenn Sie bedeutende Vermögenswerte oder Angehörige haben. Konsultieren Sie einen Anwalt oder einen Finanzprofi, wenn Sie einen haben. Wenn nicht, können Websites wie LegalZoom Ihnen helfen, kostengünstig zu schreiben.
Behalten Sie Ihr Portfolio im Auge, Richie Rich. Bildnachweis: karagrubis / AdobeStock Ziel # 3: Neugewichtung Ihrer Investitionen
Wenn Sie fleißig gespeichert haben, herzlichen Glückwunsch! Aber bevor Sie den Champagner auffüllen, sollten Sie bedenken, dass die Investitionen, die Sie in den 20ern und 30ern getätigt haben, Ihren finanziellen Zielen möglicherweise nicht mehr entsprechen.
Da bestimmte Vermögenswerte über- oder unterdurchschnittlich sind, wachsen sie oder schrumpfen im Verhältnis zu Ihrem Gesamtportfolio. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise mehr (oder weniger) Assets haben, als Sie beabsichtigen.
Rebalancing ist die Möglichkeit, Ihr Portfolio neu zu kalibrieren, um Ihre aktuellen und zukünftigen Ziele zu erreichen. Viele vom Unternehmen gesponserte Pensionspläne bieten auf ihren Websites kostenlose Tools für den Ausgleich an.
Stellen Sie sicher, dass Sie berechnen, wie viel Sie im Ruhestand benötigen. Bildnachweis: Talashow / AdobeStock Finanzielle Ziele für Ihre 50er und darüber hinaus
Ziel 1: Rentenbeiträge einholen
Wenn Sie auf Ihre Altersvorsorge zurückgefallen sind, verzweifeln Sie nicht. Gemäß den Regeln des IRS haben Sie das Recht, jedes Jahr nach dem 50. Lebensjahr Nachholbeiträge zu leisten.
Während das jährliche 401 (k) Beitragslimit 18.000 Dollar beträgt, erlaubt der IRS zusätzliche Beiträge von bis zu 6.000 Dollar pro Jahr. Das ergibt satte $ 24.000 in jährlichen 401 (k) Beiträgen.
Es ist nicht zu spät, um weiter zu sparen. Bildnachweis: twenty20 / @ lelia_milaya Hast du keinen 401 (k)? Kein Problem. Uncle Sam hat auch Nachholbestimmungen für traditionelle und Roth IRAs: Sie können einen zusätzlichen $ 1.000 über den Standardbeitrag von $ 5.500 pro Jahr hinaus zahlen - bis zu einem Gesamtbetrag von $ 6.500 pro Jahr im Alter von 50 Jahren und darüber hinaus.
Ziel 2: Planen Sie einen Ruhestandsplan
Wenn Sie sich dem offiziellen Rentenalter nähern, ist es an der Zeit zu planen, wie Sie während Ihrer goldenen Jahre leben werden.
Die Berechnung eines Rentenbudgets ist nur der Anfang; Sie möchten auch entscheiden, ob Sie weiter arbeiten, wo Sie wohnen und mehr: Sie brauchen einen Plan, der Ihrem Lebensstil gerecht wird.
Wenn Sie jedoch (oder müssen) weiterarbeiten, sollten Sie die steuerlichen und sonstigen finanziellen Auswirkungen der Erwerbstätigkeit über das Rentenalter hinaus verstehen. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise Mindestausschüttungen von Ihren Rentenkonten vornehmen. (Überprüfen Sie die IRS-Arbeitsblätter, um hier die erforderlichen Mindestverteilungen zu ermitteln.)
Wenn Sie jetzt Ihren idealen Ruhestand planen, können Sie es besser genießen, wenn die Zeit gekommen ist.
Ihre Finanzen sind eine Reise, kein Ziel und jedes Jahrzehnt stellt neue Ziele vor. Ob Sie jeden finanziellen Meilenstein rechtzeitig erreicht haben, ist weniger wichtig als das Erreichen Ihrer persönlichen Geldziele, wie bescheiden oder ehrgeizig sie auch sein mögen.
Was denken Sie?
Haben Sie diese finanziellen Meilensteine erreicht? Warum oder warum nicht? Welches dieser Ziele ist für dich am schwierigsten? Hast du noch andere Tipps oder Strategien? Hinterlasse einen Kommentar und lass es uns wissen!
