Gibt es einen besseren Weg, den Stress in unserer Feriensaison zu lösen, als mit Selbstbehalten, Mitversicherungen und hohen Prämien? Willkommen bei der offenen Einschreibung, bei der die Mitarbeiter ihre Gesundheitsoptionen jeden November neu bewerten können.
Dies ist eine erstklassige Gelegenheit, um bessere Vorteile zu erzielen und Einsparungen zu maximieren. Die offene Einschreibung wird jedoch oft nicht ausreichend genutzt. "Obwohl es eine der wichtigsten Entscheidungen ist, die Amerikaner das ganze Jahr über machen, verbringen die Konsumenten nicht genug Zeit damit, medizinische Pläne zu recherchieren - normalerweise, weil es verwirrend und überwältigend ist", sagt Andrea Woroch, ein geldsparender Coach und Konsumentenexperte.
Im Bemühen, den Prozess zu vereinfachen, sind hier sechs Faktoren zu berücksichtigen, wenn Sie entscheiden, was für die Abdeckung Ihrer Familie und für Ihr Endergebnis am besten ist.
1. Schauen Sie über die monatliche Prämie hinaus
Die Berechnung Ihrer monatlichen Versicherungszahlung, auch Premium genannt, ist ein guter erster Schritt. Aber entscheiden Sie sich nicht für eine niedrigere monatliche Prämie, ohne zuerst die Gesamtkosten der Pflege zu berücksichtigen, einschließlich copays - der feste Betrag, den Sie für jeden Arzttermin oder -dienst aus eigener Tasche bezahlen müssen.
"Es kann für Sie von Vorteil sein, pro Monat mehr zu bezahlen, wenn Sie oft zum Arzt gehen, Medikamente benötigen oder eine schwere Krankheit haben und wissen, dass Sie regelmäßig ins Krankenhaus müssen", sagt Woroch.
2. Verstehen Sie Ihre Mitversicherung
Selbst nachdem Sie Ihren Selbstbehalt erreicht haben - den Betrag, den Sie zahlen, bevor Ihre Versicherung einsetzt - zahlen Sie weiterhin Mitversicherungen (jene lästigen medizinischen Rechnungen, die sich so schnell anhäufen), was ein Prozentsatz aller Gesundheitskosten ist und etwas, was viele Verbraucher übersehen Woroch.
Im Allgemeinen bedeuten Pläne mit niedrigeren Selbstbehalten höhere Mitversicherungen, die zwischen 10 und 30 Prozent Ihrer Rechnung liegen können. Während eine 30-prozentige Mitversicherung auf den ersten Blick kostengünstiger erscheint als eine Selbstbeteiligung von 3.000 US-Dollar, können Sie nach einem Krankenhausaufenthalt von 20.000 US-Dollar anders denken.
3. Hohe abzugsfähige Anforderungen
Wenn Sie die hochabzugsfähige Route wählen, ist es ratsam, ein Gesundheitsparkonto oder HSA einzurichten. Dies ermöglicht es Ihnen, Vorsteuer-Geld in Form von Auslagen für medizinische Ausgaben zu investieren.
Am Ende des Jahres kann jedes übrig gebliebene Geld in der HSA a für das folgende Jahr übertragen werden. Darüber hinaus schlägt Woroch vor, zu fragen, ob Ihr Arbeitgeber eine Zusatzversicherung anbietet, um die Auslagen im Notfall zu decken.
4. Haben Sie keine Angst zu fragen
"Ein häufiges Problem, mit dem Menschen konfrontiert sind, ist nicht genau zu wissen, welche Schritte unternommen werden müssen, um genau die Pflege zu erhalten, die sie brauchen", sagt Jonathan Cohen, Kommunikationsassistent bei Oscar, einem aufstrebenden Anbieter von Gesundheitsdiensten.
Es stehen Ihnen Ressourcen zur Verfügung, um Ihnen Zeit, Frustration und Geld zu sparen, wenn Sie sie suchen, z. B. wenn Sie einfach mit Ihrer Personalabteilung oder dem Kundendienst Ihres Anbieters sprechen. Oscar hat zum Beispiel ein "Concierge-Team" für vier Personen, das seinen Kunden nach der Online-Anmeldung zur Verfügung steht, um einen optimalen Plan zu finden.
Wenn Sie sich über einen Gesundheitsmarktplatz anmelden und glauben, dass Ihr Einkommen oder Ihre Situation Sie möglicherweise durch den Affordable Care Act zu einer staatlichen Subvention berechtigt, schlägt Cohen vor, auch danach zu fragen.
Wenn Sie daran denken, im nächsten Jahr Änderungen an der Familie vorzunehmen, sollten Sie diese bei der offenen Anmeldung berücksichtigen. Bildnachweis: Millaf / Adobe Stock 5. Factor in Leben Änderungen
Hast du ein Baby auf dem Weg? Oder haben Sie vor kurzem den Knoten geknüpft? Sie sollten Ihre Neuzugänge in Ihren Versicherungsschutz einbeziehen, anstatt sie nur Ihrem Plan hinzuzufügen, sagt Cohen. Zum Beispiel möchten Sie sich bei Kindern für eine qualitativ hochwertige pädiatrische Versorgung und möglicherweise eine Vorteilsstruktur, die kostenlose unbegrenzte Telefonanrufe an den Arzt, so dass Kosten nie ein Problem, wenn Sie Fragen über die Gesundheit Ihres Kindes.
6. Wenn Sie einen Healthcare Marketplace verwenden, handeln Sie frühzeitig
Die meisten Arbeitgeber haben eine Frist für die Anmeldung für Leistungen. Wenn Sie jedoch einen Healthcare-Marktplatz nutzen, wird die Verzögerung Ihrer Entscheidung für eine offene Registrierung wahrscheinlich mehr Zeit kosten, wenn Sie sich der Warteschlange von Anrufern anschließen, die versuchen, die Frist einzuhalten.
Wenn Sie sich so schnell wie möglich anmelden, wird das reibungsloser verlaufen, ohne dass Sie früher zahlen müssen. Die Zahlung erfolgt zum ersten Versicherungsdatum, unabhängig davon, wann Sie Ihren Gesundheitsplan aufstellen, erklärt Cohen.
Was denken Sie?
Habt ihr diese Tipps hilfreich gefunden? Finden Sie eine offene Einschulung stressig? Welchen Ratschlag fehlt Ihrer Meinung nach in dieser Liste? Lass es uns im Kommentarbereich wissen!
