Einen Kredit aufnehmen
Reverse Hypotheken erlauben eine Person, einen Kredit gegen das Haus aufzunehmen. Um sich bewerben zu können, muss eine Person (in den meisten Fällen) mindestens 62 Jahre alt sein und das Heim muss der Hauptwohnsitz der Person sein. Die Mittel können entweder pauschal oder in monatlichen Raten bezogen werden. Die Gelder werden in der Regel verwendet, um eine Renovierung zu finanzieren, Ihre Hypothek abzuzahlen oder andere Rechnungen zu begleichen.
Eine Person muss das Darlehen oder die aufgelaufenen Zinsen nicht zurückzahlen, bis eine Person aus dem Haus ausgezogen ist, weggeht oder das Haus verkauft. Da es verschiedene Arten von umgekehrten Hypotheken gibt, gibt es Variationen darüber, wie Zinsen gezahlt werden.
Einzweck-Reverse-Hypothek
Eine einseitige umgekehrte Hypothek ist eine, die von staatlichen und lokalen Regierungen als ein Mittel gewährt wird, ein Darlehen nur für einen Zweck anzubieten, wie Renovierungen oder Grundsteuern. Diese Darlehen sind sehr spezifisch, wer sich qualifizieren kann und nicht einmal in einigen Bereichen angeboten wird. Da die Idee hinter Einzweckkrediten darin besteht, ein Darlehen mit sehr niedrigen Kosten anzubieten, ist der Zinssatz in der Regel sehr niedrig und liegt unter den meisten Kreditzinsen. Da mit diesen Darlehen nur sehr geringe Gebühren verbunden sind, wird das Darlehen meistens zu einem festen Zinssatz zurückgezahlt. Daher ist die Berechnung der gesamte Kreditbetrag multipliziert mit dem Prozentsatz der vereinbarten Zinsen.
Home Equity Conversion Hypotheken (HECM)
Die HECM-Hypothek gilt als die beliebteste der Optionen für umgekehrte Hypotheken und wird vom US-Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung unterstützt. Da es sich um eine staatlich unterstützte Hypothek handelt, muss der letztlich gezahlte Zinssatz niedriger sein als die auf dem privaten Markt verfügbaren Zinssätze.
Diese Hypothekenzinsen sind entweder regulierbar oder fest. Hypotheken mit variablem Zinssatz für umgekehrte Hypotheken unterscheiden sich hinsichtlich der Steuersätze im Zeitverlauf. Der Kreditgeber bietet einen Anfangszinssatz mit einem Zeitraum, in dem sich der Zinssatz nicht ändert. Nach dieser Zeit kann die Rate basierend auf dem aktuellen wirtschaftlichen Status (der als Indexrate bekannt ist) angepasst werden. Der Zinssatz, insbesondere für HUD-gestützte Kredite, hat jedoch fast immer eine Obergrenze, die verhindert, dass die Rate steigt. Diese Zinsen werden auf der Grundlage der vereinbarten Darlehensbedingungen berechnet, was bedeutet, dass sie als Einmalzahlung berechnet oder monatlich berechnet werden können, bis der Darlehensnehmer eine Maßnahme vornimmt, die eine Rückzahlung des Darlehens erforderlich macht.
Der zweite Satz ist die Festhypothek. Diese Art von Hypothek bedeutet, dass der Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Darlehens konstant bleibt. In diesem Fall würden Sie, um Ihr Interesse als monatliche Zahlung zu berechnen, den monatlichen Zinssatz berechnen (nicht unbedingt den Kreditbetrag mit dem Zinssatz multiplizieren). Um den monatlichen Zinssatz zu erhalten, teilen Sie den Prozentsatz (zum Beispiel 10 Prozent) durch 100 - was 0,1 Prozent entspricht. Dann teilen Sie diese Zahl durch 12 (.0083), um den monatlichen Kreditzins zu erhalten. Multiplizieren Sie diese Zahl mit Ihrer monatlichen Zahlung, und Sie haben den Zinsbetrag, den Sie jeden Monat zahlen müssen, bis Ihr Kredit ausgezahlt ist.
