Der erste Ermittler
Der erste Ermittler von Kreditkartenbetrug sind Sie. Regelmäßige, häufige Überwachung Ihrer Konten kann Aktivitäten hervorheben, die Sie nicht erkennen, bevor es für Gläubiger und Verkäufer ersichtlich wird. Als Ihr eigener Spürhund können Sie die erste Aktion unternehmen, um mit der Verfolgung des Betrügers zu beginnen und den zukünftigen Missbrauch Ihrer Identität zu stoppen, indem Sie die 24-Stunden-Hotline Ihrer Kreditkartengesellschaft anrufen. Dies begrenzt auch Ihre Haftung auf $ 50 nach diesem Punkt, aber die Geschwindigkeit ist kritisch. Oft werden alle betrügerischen Transaktionen abgeschlossen, bevor der Identitätsdiebstahl entdeckt und gemeldet wird.
Melden und kooperieren
Diebstahl - hautnah und persönlich - wie Geldbeutel schnappen, Taschendiebstahl, Einbruch oder Überfall, können Sie einen Vorteil haben: Unmittelbarkeit. Die Meldung an die Polizei kann Sie sofort mit einem professionellen Betrugsforscher verbinden. Sie werden unter Eid eine Diebstahlserklärung unterschreiben, um sofort eine Fallnummer zu erhalten und Haftungsgrenzen festzulegen. Banken und Kreditkartenunternehmen haben eine schnelle Kredit-Cut-Off-Taktik entwickelt, um alle außer den schnellsten Kriminellen zu vereiteln
Professionelle Ermittler
Kreditkartenbetrug ist fast 20 Mal so häufig online wie bei einem stationären Anbieter. Online-Käufe, die als "Karte nicht vorhanden" (CNP) bezeichnet werden, verwenden eine eingegebene Kartennummer, ohne die Karte oder ID persönlich zu zeigen. Die meisten Online- (und In-Store-) Transaktionen greifen sofort auf eine weltweite Datenbank zu, um untypische Kaufmuster zu erkennen. Wenn ein Kauf viel größer oder sehr verschieden von Ihren typischen Transaktionen ist, wird er blockiert und Sie werden benachrichtigt.
Verfolgung
Professionelle Kreditbetrüger werden speziell für das "elektronische Zurückverfolgen" von elektronischen Transaktionspfaden durch Finanzintermediäre und zurück zu Lieferanten geschult. Sie sind Experten für anspruchsvolle Wissenschaften wie forensische Buchhaltung, Informationstechnologie und finanzielle Sicherheitssysteme.
Gefahr: Aufnahme reinigen
Ermittler finden manchmal gestohlene Kreditkartendaten eines Opfers sauber - keine unautorisierten Transaktionen. Es wurde jedoch möglicherweise ein neues Guthaben mit der alten Karte für die ID und nicht für Einkäufe ausgestellt. Dies ermöglicht neue CNP-Transaktionen im Namen des Opfers, ohne dass Alarme oder Zahlungsstopps für die alte Nummer ausgelöst werden. Polizei, Banken und Kreditkarten-Ermittler können diese Sekundärbetrügereien mit ihren ausgefeilten Tracking-Methoden stoppen.
Regierungs-Ermittler
Der US-amerikanische Secret Service und die Federal Trade Commission (FTC) beaufsichtigen und bieten rechtliche Unterstützung für monetäre und persönliche Betrugsuntersuchungen. Aber oft überlassen sie - je nach Umfang und Umfang des Verbrechens - die staatlichen und lokalen Behörden. Zum Beispiel untersucht FTC in der Regel nur Fälle über $ 2.000. Zu den Standardverfahren gehören die Aufnahme von Strafanzeigen, die Verbindung von Opfern mit einschlägigen Verbraucherschutzbehörden und die Zusammenarbeit mit den zuständigen Strafverfolgungsbehörden.
Die Überwachung von persönlichen Konten und die Untersuchung von Betrugsfällen sind mächtige Werkzeuge, aber viele Betrüger bleiben den Vollstreckungsbeamten voraus: Die Verluste belaufen sich immer noch auf fast 50 Milliarden Dollar pro Jahr.
