Laut Virginia Courtney Rogers, einer Versicherungsmanagerin aus Virginia, kann eine psychische Erkrankung Ihre Fähigkeit, eine Lebensversicherung abzuschließen, und den Preis, den Sie dafür bezahlen, beeinträchtigen. Wie bei jeder anderen Krankheit haben einige psychische Erkrankungen einen statistischen Effekt auf die Wahrscheinlichkeit, dass Sie früh sterben. Ironischerweise und vielleicht zu Unrecht sind die Krankheiten, die die Sterblichkeit erhöhen, die gleichen, die es schwer machen, eine Lebensversicherung abzuschließen.
Grundlagen
Laut Rogers ist die Versicherung eine risikobasierte Branche. Versicherungsunternehmen beauftragen Aktuare, speziell ausgebildete Mathematiker, die Statistiken analysieren, um festzustellen, wie viel Risiko eine Person darstellt. Jemand mit einer Geschichte, einer Angewohnheit oder einer Krankheit, die es eher zum Sterben bringt, stellt ein höheres Risiko für das Unternehmen dar. Versicherungsunternehmen berechnen mehr für Personen, die dieses Risiko darstellen. Wenn jemand ein zu hohes Risiko darstellt, kann das Unternehmen sich weigern, ihn überhaupt zu versichern.
Typen
Einige psychische Erkrankungen haben keinen statistischen Zusammenhang mit einem frühen Tod und beeinflussen daher nicht unbedingt die Aussichten eines Antragstellers auf eine Lebensversicherung. Zwangsstörungen und Aufmerksamkeitsdefizitsyndrom sind Beispiele dieser Art. Psychische Erkrankungen, die eine tiefe statistische Verbindung mit früher Sterblichkeit haben, wie schwere Depression oder paranoide Schizophrenie, disqualifizieren oft jemanden für eine Lebensversicherung. Einige psychische Erkrankungen fallen in die Mitte und können die Raten und die Anspruchsberechtigung abhängig von der Schwere und der Geschichte eines Einzelfalls beeinflussen.
Medikation
Eine weitere Überlegung ist die Medikation, die ein Antragsteller einnimmt, um die Symptome unter Kontrolle zu halten. Einige Medikamente, wie Lithium, sind selbst mit früher Sterblichkeit und anderen gesundheitlichen Problemen verbunden. Dies kann zu Fällen führen, in denen einem Bewerber eine Prämie verweigert wird, die nicht auf seiner Geisteskrankheit beruht, sondern auf den Medikamenten, die die Krankheit behandeln.
Geschichte
Die Krankengeschichte eines Patienten kann einen tiefgreifenden Einfluss auf die Anspruchsberechtigung und die Tarife der Lebensversicherung haben. Zum Beispiel kann jemand, der erfolgreich mit einer bipolaren Störung gelebt hat, sich dort qualifizieren, wo jemand mit einer Vorgeschichte von mehreren häufigen Episoden dies nicht tun würde. Die Zeit ist ein wichtiger Faktor in dieser Entscheidung, nach Rogers. Je länger eine Patientin mit derselben Behandlung Erfolg hat, desto besser sind ihre Aussichten.
Garantie der Versicherbarkeit
Es ist illegal für eine Versicherungsgesellschaft, Ihre Police zu stornieren oder Ihre Tarife während der vereinbarten Versicherungsdauer anzupassen. Dies bedeutet, dass wenn Sie mit paranoider Schizophrenie ein Jahr in einer 10-Jahres-Politik diagnostiziert werden, die Versicherungsgesellschaft Sie zum ursprünglichen Satz für die nächsten neun Jahre decken muss. Der "Garantie der Versicherbarkeit" Fahrer ist eine Option für viele Richtlinien. Indem Sie jeden Monat extra zahlen, sperren Sie Ihre Berechtigung am Ende der Laufzeit. Dies ist oft eine gute Wahl für Menschen mit einer psychischen Krankheit in der Familie, die vor jeder Episode eine Versicherung erhalten.
Gruppenversicherung
Wenn Sie eine disqualifizierende psychische Erkrankung haben, kann Gruppenlebensversicherung eine gangbare Option sein. Die Gruppenversicherung wird mit einer Versicherungsgesellschaft von einer großen Gruppe wie einem Arbeitgeber, einer Gewerkschaft oder einem Hobbyverein ausgehandelt. In vielen Gruppenversicherungsverträgen muss die Versicherungsgesellschaft alle interessierten Mitglieder der Gruppe unabhängig von ihrer Krankengeschichte abdecken. Diese Politiken sind oft vergleichsweise klein und reichen in der Regel aus, um Bestattungskosten zu decken.
