Die Benennung Ihres minderjährigen Kindes als Begünstigter Ihrer Lebensversicherungspolice ist ein Fehler. Das staatliche Gesetz verbietet Ihrem minderjährigen Kind, das Geld direkt zu nehmen. Es muss ein Nachlass eröffnet werden, um einen Vormund zu ernennen, der die Mittel in Besitz nimmt und sie zugunsten Ihres Kindes verwaltet. Das Nachlassverfahren verursacht Ausgaben, die von den Geldern abgezogen werden, und wenn ein leitender Vormund, wie eine Bank, ernannt wird, können zusätzliche Gebühren anfallen, solange die Vormundschaft besteht. Sie können solche Probleme vermeiden, indem Sie eine Vertrauensstellung für Ihr minderjähriges Kind einrichten. (Siehe Referenz 1 [Lebensversicherung] und Referenz 2 [Abschnitt 10])
Schritt 1
Wähle jemanden, den du kennst, und vertraue darauf, zum Treuhänder ernannt zu werden. Da der Treuhänder für die Verwaltung der Lebensversicherungsfonds verantwortlich ist, bis Ihr Kind erwachsen ist, müssen Sie den Treuhänder sorgfältig auswählen, um sicherzustellen, dass er Ihre Wünsche für das finanzielle Wohlergehen Ihres Kindes erfüllt.
Schritt 2
Konsultieren Sie einen Nachlassverwalter für die Vorbereitung eines Vertrauens für Ihr Kind. Informieren Sie den Anwalt über Ihre Absicht, die Einnahmen aus der Lebensversicherung zu verwenden, um den Trust, den Namen des Treuhänders und andere spezifische Informationen über Ihre Absicht zur Verwendung des Erlöses zu finanzieren, z. B. die Verwendung für die College-Ausbildung Ihres Kindes.
Schritt 3
Überprüfen Sie das von Ihrem Anwalt erstellte Treuhanddokument, um sicherzustellen, dass es Ihren Wünschen entspricht. Unterschreiben und datieren Sie das Vertrauen, wie von Ihrem Anwalt angegeben.
Schritt 4
Erwerben Sie eine Lebensversicherungspolice, die auf die Bedürfnisse des von Ihnen gegründeten Trust zugeschnitten ist. Stellen Sie sicher, dass Sie als Treuhänder der Police den in Ihrem Trust genannten Treuhänder identifizieren. Die entsprechende Bezeichnung ähnelt der folgenden "John Smith, Treuhänder des Vertrauens eines minderjährigen Kindes" mit den spezifischen Informationen, die aus dem Namen des Vertrauens und des Treuhänders stammen.
Warnungen
- Die Gründung eines Vertrauens für Ihr minderjähriges Kind ist komplex und sollte in Absprache mit einem auf Nachlassplanung spezialisierten Anwalt erfolgen.
Tipps
- Die meisten Staaten haben eine Version des Uniform Transfers to Minors Act, auch UTMA genannt, erlassen. Wenn Ihr einziger Bedarf für eine Vertrauensstellung darin besteht, die Lebensversicherungseinnahmen im Falle Ihres Bestehens zu behandeln, können Sie die Formalität der Vertrauensbildung vermeiden, indem Sie die UTMA-Gesetze Ihres Bundesstaates anwenden. Zum Beispiel können Sie unter California Probate Code Section 3903, als Begünstigten Ihrer Lebensversicherungspolice die gleiche Person benennen, die Sie als Treuhänder bezeichnen wollten, indem Sie die folgende Bezeichnung einfügen: "[Name der vertrauenswürdigen Person] als Depotbank für [den Namen Ihres Kindes] nach dem California Uniform Transfers to Minors Act. "(Siehe Referenz 4 - Abschnitt 3903)
