Spar- und Kreditverbände sowie Geschäftsbanken bieten ihren Kunden grundlegende Bankdienstleistungen an, darunter Schecks, Debitkarten sowie Kredite und Einlagen. Allerdings bedienen Geschäftsbanken in der Regel größere Kunden als Spar- und Darlehensvereine, und sie arbeiten tendenziell eher mit Unternehmen als mit Privatpersonen zusammen. Da die beiden Arten von Banken Kunden mit unterschiedlichen Bedürfnissen bedienen, werden sie von zwei verschiedenen Regulierungsbehörden des Bundes reguliert.
Rolle der Regulierungsbehörden
Unabhängig von der jeweiligen Behörde ist es Aufgabe der Bankenaufsicht, dafür zu sorgen, dass die Banken finanziell gesund sind und die Gesetze zum Schutz der Kunden einhalten. Insbesondere müssen Banken bestimmte Mindestkapitalanforderungen erfüllen, um in Betrieb zu bleiben, und können das öffentliche Vertrauen nicht betrügen oder anderweitig verletzen.
Beispiele für Regulierungsbehörden
Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ist verantwortlich für die Sicherung und Überwachung aller national gecharterten Geschäftsbanken, während das Office of Thrift Supervision (OTS) alle Spar- und Darlehensverbände beaufsichtigt. Die beiden Regulierer sind in Funktion und Verantwortung ähnlich, aber das OCC hat ein breiteres Mandat.
Ähnliche Bankfunktionen
Die Geschäftsbanken und Sparkassenverbände sind in Bezug auf die grundlegenden Bankdienstleistungen am ähnlichsten. Beide Arten von Instituten akzeptieren Einlagen von Investoren gegen ein Versprechen der Verwahrung und in der Regel eine Zinszahlung. Aus diesen Einlagen machen beide Arten von Banken Kredite, die den Investoren als Gegenleistung für das Versprechen der Kapitalrückzahlung mit Zinsen zur Verfügung gestellt werden. Eine der Haupteinnahmequellen für alle Bankinstitute ist der Zinsabstand zwischen der Rate, die sie für Kredite einziehen, und der Rate, die sie für Einlagen zahlen.
Spar- und Darlehens-Mandat
Nach Angaben der OTS sind Spar- und Darlehensverträge laut Charter verpflichtet, mindestens 70 Prozent ihres Vermögens in Wohnbauhypotheken und Hypothekentiteln zu halten. Dies bedeutet, dass sich eine Spar- und Darlehensinstitution auf lokale und regionale Unternehmen konzentrieren muss und nicht auf nationale oder internationale Kunden. Der ganze Grund für die Entwicklung einer Spar- und Kreditwirtschaft, die auch als Sparindustrie bekannt ist, bestand darin, Kredite an Privatkunden zu vergeben, so dass das gesamte Geschäftsfeld der meisten Spar- und Darlehensverbände auf die Bedürfnisse der lokalen Kunden zugeschnitten ist.
Werbetechnik
Im Gegensatz zu einem Spar- und Darlehensgeschäft ist eine Geschäftsbank in der Regel ein großes, multinationales Unternehmen, das sich auf Geschäftskredite und -dienstleistungen wie Bau- oder Expansionskredite und nicht auf Wohnbaukredite konzentriert. Darüber hinaus bieten große Geschäftsbanken eher ungesicherte Kredite, wie Kreditkarten, als Spar- und Kreditgesellschaften an. Während Geschäftsbanken private Hypothekendarlehen anbieten dürfen, konzentrieren sie sich eher auf die Bedürfnisse regionaler, nationaler und internationaler Unternehmen.
